一、经济新常态的简述及对商业银行的要求

商业银行作为经济活动的重要环节，具有支付中介、金融服务、调节经济等重要职能，新常态下经济发展趋势的变化也对商业银行服务社会提出了更高的要求。经济新常态下，经济结构的优化升级成为关键，粗放式的增长转化为集约式的增长，经济增长的动力向要素驱动、投资驱动和创新驱动倾斜。经济新旧的交替中，实体产业的去产能、去库存趋势明显，既要整体化解产能过剩，又要探索未来产业的商业模式，要求商业银行在扩大内需和服务社会方面充分发挥作用。消费需求方面将呈现多样性和个性化；投资需求方面侧重技术设计和新知识新技术产品；经济风险方面，风险总体可控，但以化解泡沫化和高杠杆为特征的风险仍将持续，要求银行在产业结构调整方面服务有所侧重，提升金融业务选择中的风险识别和处置的能力，并帮助客户增加金融知识储备，提升客户的风险处置能力。

二、经济新常态对商业银行的挑战

1.经济阶段性放缓，对商业银行信贷资产质量带来了挑战

2008年的次贷危机爆发，全球范围内均受到波及，出口大幅下降，为保持经济增长，投资成为推动经济的主要动力，一段时间内促进了经济的增长，降低了金融危机的影响。但过度投资所导致的产能过剩使钢铁、水泥等相关行业的企业负债累累，直接造成银行资产质量的下降，新常态下经济增速的放缓，企业的整体效益差，偿债能力不够更加重了贷款风险，坏账风险也越来越高。除此之外，由于商业银行对于其他还款来源的重视，形成了担保圈，导致银行信贷风险在担保圈内聚集，这样一旦担保圈内的某一个阶段出现风险，就很有可能到这风险在担保圈内蔓延，致使担保圈内的企业无法实现正常经营，进而间接造成银行资产质量的下降。因此，在新常态下，如何降低不良贷款的规模，控制信用风险都是商业银行面临的重要挑战。

2.利率市场化对商业银行的商业模式带来了挑战

利差是商业银行主要的盈利来源，但随着利率市场化的实施，存贷款利率的管制逐渐放开，成本必然会增加，资产业务的盈亏减少，这样就会对利差形成双向的挤压效应，进而直接影响商业银行的主营业务收入，所以，主要依靠利差盈利的商业模式已经不在适应新的环境变化，盈利模式面临极大的挑战。

利率的波动会造成资产的收益与价值和负债的成本和价值变化的非对称性，使商业银行面临资产损失的利率风险。而利率市场化使资金价格的影响因素较之前增多，利率的期限结构也变得复杂，从而使利率的波动性变大，增加了商业银行经营运转面临的不确定性，商业银行面临的利率风险也变大，对商业银行的风险应对能力提出了很大的挑战。

[27]冯霞、杨勇：《中国特色社会主义城市治理研究中海外学者的观点及政策建议》，《广西社会科学》2015年第12期。

社会网络化使得企业与供应链上下游的企业联系密切，不同于单一的客户，从供应链上的多个企业进行分析更利于商业银行获得完整的信息，降低信贷风险；可以充分利用供应链企业的规模效应；更为重要的是，通过稳定供应链上核心企业的客户粘性就可稳定整条供应链上的企业，拓展了盈利新渠道。充分借助互联网技术，打造互联网金融服务平台，同时利用大数据技术进行分析，降低客户的开发和维护成本，进行精准营销，进而实现大客户小客户并重，以客户为中心进行一体化的产品设计，多方面增加综合经营能力。除此之外，商业银行还可使用自身的平台网络，实现资金调度和客户信息的互联互通，提升工作效率，实现新常态下的转型发展。

3.金融脱媒化对商业银行的业务带来了挑战

无论商业银行的规模大小，存贷款业务都是其主要的业务，但大中型的公司都是商业银行的努力维护的客户，推出的业务也都是针对它们的需求，导致产品的同质化严重。而市场利率化下，为维护住原有的优质客户，开拓更多的客户群，商业银行往往选择缩小存贷利差来进行市场竞争，但这种竞争方式必然会降低商业银行的收益，导致商业银行的稳定性受到严重影响。

商业银行盈利能力受较多方面的影响，总结来讲分为宏观、中观、微观三个层面。

1.转变经营理念，严格控制风险

三、商业银行可持续性盈利的关键因素

商业银行一直以来都是充当借贷之间媒介的作用，但经济社会的发展使得借贷双方直接交易的情况越来越普遍，金融脱媒化趋势明显，给商业银行造成较多负面影响。首先，企业融资方式多样化，大企业可以发行股票、债券、或者短期的商业票据作为银行贷款的替代品来取得资金，小微企业则可进行民间借贷，这就使得企业出现脱离银行进行融资的趋势，资产业务受到明显的挤压。其次，因为股市、民间借贷市场并没有严格的利率管制，储蓄存款造成了分流，负债业务压力增大。最后，金融脱媒的深化，商业银行的负债业务趋于短期化，流动性风险凸显，对风险管理造成了很大的挑战。

中观层面主要是行业因素，主要有市场集中度和市场份额。市场集中度与商业银行盈利能力间的关系并未达成一致，有学者认为市场集中会降低银行的运行效率，也有学者认为商业银行具有规模经济和范围经济优势，集中反而可扩大这一优势。拥有较多市场份额的商业银行决定产品价格的能力大，通过调整利率来获取盈利的机会就大。因此，商业银行如何找准自身的市场地位，通过服务特定的客户群体来保障一定的市场份额，通过实践找准适合自身的市场集中度，才能在竞争中取胜，进而经过改进内部的管理来不断获取盈利的可持续性。

宏观方面主要为经济因素，经济的发展情况决定了经济主体的活跃度，影响了资金供求双方的情况。经济繁荣，资金需求量增大，商业银行的贷款业务就会增多，呆账坏账也会减少，盈利能力增强。经济发展并不良好时，经济发展速度降低，社会交易量随之减少，盈利能力也相对降低。长远来看，商业银行的盈利可持续性还是依赖于经济的发展情况及由此催生的资金需求潜力。

微观层面则是各商业银行自身的因素。资本实力是最常衡量商业银行实力的指标，充分说明了商业银行清偿的能力。拥有较高资本充足率的商业银行一般也会有较稳健的资本结构，能够有效的抵御外部风险，面临的融资成本也越低。资本充足率也可以视为商业银行的一种管制成本，通过将其转嫁给客户也可以增加盈利。不良贷款率说明了商业银行的资产质量，若不良贷款率较高，当商业银行面临经济的不良影响时就会更多的提取贷款损失准备，或者用自身的利润来抵销坏账，极大的影响了自身的盈利可持续性。运行效率主要体现在费用控制能力上，如果经营成本较高，经营风险较高，相应的盈利能力就会下降。

四、提升商业银行可持续性盈利的对策

根据经济新常态对带来的挑战和商业银行盈利可持续性的关键影响因素，针对商业银行自身提出以下对策；

如果大学生创业者拥有一项或多项受保护的专利技术，风险投资家对其重视程度就会更高。领先或受保护的技术可以使初创企业跨入壁垒较高的行业优势区域，利用自身优势创造长期超额利润。Dormi实现了销售方面的整合，但缺乏相应的技术优势，因此难以跨入垄断竞争市场。从经济角度分析，如果未来Dormi不能在设计或材料方面有突破性创新，容易被市场淘汰。

商业银行要转变前关注资产规模，依赖利差收入的思想，将经营理念实现与新常态的同步转变，坚持有质量的发展，注重资产的利用质量。业务范围方面，积极参与资本、期货、外货等金融市场；业务结构方面，向轻资产、轻资本转变；金融服务方面，不仅要实现融资，更要实施综合金融服务，为顾客提供科学合理的金融解决方案；社会角色方面，努力充当社会的信息中介和资本中介。

进一步提升风险防范意识，积极探索和把握新常态下金融风险的变化规律，有针对性的提升风险预警系统，加强内部控制制度，重点关注产能过剩的行业和企业，重点关注企业的资产质量、资金投向，警惕行业之间、企业之间的风险关联性，通过良好的风险控制为商业银行的盈利可持续性提供保障。

2.实现用人专业化，提升创新能力，开展综合经营

自身教育资源的不同，专业自身发展的特点不同，适合推进产学合作教育的模式也就不同，当然其采取的策略也就有不小的区别。汉语言文学专业，应该根据自身发展的实际情况，结合自身专业的特点以及人才培养的目标，采取适当的策略以推进产学合作教育，为我国经济社会的快速发展提供人才支持。

长期以来，商业银行用人注重资源和关系，产品开发反而放在了次要位置，业务被动拓展，产品开发人员、对市场敏感、对客户需求敏感的专家型人才欠缺，商业银行在新常态下要转变盈利模式，实现盈利的可持续性，用人专业化成为战略推荐的关键。另外，各商业银行要根据自身的定位和服务的客户群体特点有目的的进行业务创新，主要发展中间业务品类和零售银行业务，以优质的服务和产品的质效赢得客户的忠诚度，使盈利来源主要依靠利差收入向依靠利差收入、手续费收入、融资顾问收入等多种收入来源共存的多元盈利模式转变，提升资本充足率。中间业务方面，针对企业客户，开展担保、理财、咨询等业务，针对个人客户，开展个人理财、代销业务，增加客户粘性。零售业务方面，满足个性化需求，丰富金融产品体系，扩大市场份额。

3.转变授信模式，提升信贷资产质量，合理利用互联网提升运营效率

1938年8月，国民政府行政院举行第373次院会，会上通过了《沦陷区教育实施方案》，提出沦陷区的各级教育，应利用各种方法，继续维持教育，“以适应抗战需要，而延续文化生命”［22］291。在敌人已直接控制的沦陷区，督导员要“采用以抗战为中心之教材，秘密教导学生”，倘若这种教材难以获得，则由“学生辗转抄写或竟用口授”［22］292。对于尚未被敌人控制的区域，督导员要指导小学校长，在“尽可能范围内设法继续维持各该校正常教育”；对于已停闭的小学，“应尽量设法恢复”；各学校除授予正常课之外，还“应特别加授与抗战有关之教材”［22］293。

五、小结

商业银行影响着国家的经济体系，受政策影响严重。新常态下，商业银行面临一些的严峻挑战，直接导致银行盈利水平的下降。要想实现盈利的可持续性需要抓住核心问题，经各方努力共同实现，通过对商业银行持续盈利的影响因素进行分析，结合新常态下的经济实际，充分利用信息技术，采取多种修正和保障措施必将推动我国商业银行的盈利模式实现有效创新，促使商业银行的盈利能力跟经济结构共同转型升级，使商业银行为国民经济实现高质量高效益发展带来动力和支撑。

定义测点实测重力异常为Δg=(xi，yi，zi)，第i个观测点的坐标为(xi，yi，zi)，根据Abdelrahmand的相邻最小二乘原理和剩余异常的互相关公式，可以推导第q个点质量的实测重力异常与测区重力异常的互相关公式为：

(中国工商银行股价有限公司贵州省分行，贵州 贵阳 550003)

紫荆叶提取物对酪氨酸酶活性抑制作用的谱效关系研究…………………………………………………… 孙慧玲等（24）：3340

接尘缸和盖需用10%HCl浸泡24h后洗干净再使用，否则会带来缸体的污染；采样缸的放置高度需距离地面10m以上，否则会带来由地面尘土的影响；当地燃放烟花爆竹时间需把缸盖盖好，结束后及时把缸盖去掉继续接降尘。

参考文献：

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