一、引言

改革开放四十年来，国家经济发展突飞猛进，人民生活水平日益提高，但与此同时，资源浪费、环境污染、产能过剩、生态失衡问题日益引起人们的关注，实现经济与环境的和谐发展成为全国的普遍共识。绿色金融逐渐成为金融业的发展重点，绿色信贷成为绿色金融的重要发展方向。发展绿色信贷，不仅可以使我国商业银行明确自己的企业社会责任，提高其社会信誉，降低信贷风险，还可以调整我国产业结构，促进我国经济和环保事业的长期发展。

先后开发建设了水资源费和水利工程水费收费管理信息系统、长江饮用水水源地水质安全预警监测系统、20多套雨量实时监测系统、地下水位在线监督系统、水资源监测实验室LIMS信息管理系统等。2013年张家港市还被省水利厅列为水资源现代化管理试点城市。

近年来，绿色信贷已经成为我国学者研究的热点之一，国内许多学者都进行深入的探讨。何德旭、张雪兰(2007)[1](4-9)指出，绿色信贷是我国经济社会可持续发展的必然要求，是商业银行约束利益相关者关注环境的重要举措，有利于银行提升经营绩效和环境风险管理的能力。韩立岩、王臻(2014)[2](P90-94)以三个具有代表性的发达国家——美国、日本、英国为例，从风险衡量、产品创新、社会监督等方面对发达国家绿色信贷的实践经验进行比较研究，为我国绿色信贷业务的发展与创新提供参考。谢国梁等人(2017)[3](P84-88)通过从多方面对国外绿色信贷管理的经验做法进行总结梳理，得出有利于我国绿色信贷发展的启示，以期推动我国绿色信贷体系的建立和完善。陶茜(2016)[4](P47-50)从绿色信贷对银行绩效的影响机制进行深入分析。周再清等人(2017)[5](P59-68)对16家中资上市银行的银色信贷表现和财务绩效进行相关分析，结果显示，财务绩效的提高可以更好地推动绿色信贷的改善。马萍、姜海峰(2009)[6](P70-73)指出，从银行的长期经营发展来看，社会责任的履行会通过外部传导效应使得其福利增加。胡珀、强晓捷(2016) [7](P33-42)提出，重构我国银行业环境与社会责任，以此推动中国化的赤道原则——绿色信贷的发展。

生：我今天特别开心，知道（魔方）一共有27块，但是我看（魔方）转动的时候，中间那个地方好像不动，我就想会不会少一块，结果是真的少一块！

综上所述，目前国内的文献从多方面着重分析了研究绿色信贷与其他因素的关系，但很少有文献综合分析我国绿色信贷的内部特征和外部环境，本文采用SWOT分析法对此进行分析，以期为促进我国促进绿色信贷的发展提供政策建议。

二、我国商业银行绿色信贷业务的SWOT分析

(一)优势(Strengths)

3.国际可持续金融发展的必然趋势

我国银行业成立时间较早远，历史发展较悠久，到今天已经形成一定规模。截至2016年年底，我国银行业金融机构资产总额高达196.1 万亿元，且呈现逐年增长的趋势，资产规模不断扩大，资金实力雄厚。从我国银行业每年营收增速的正增长率和较低的不良贷款率，可以看出其具有较高的盈利能力和风险管理能力。

2.网点布局完善，客户资源丰富

2.国外经验的借鉴

3.本土优势明显

与国外银行相比，我国商业银行在长期经营过程中积累了丰富的国内业务发展经验，有更多的渠道了解国内经济和环境政策、法规。人文环境以及风俗习惯，更加了解客户的金融需求，也可以促使其更好地与地方政府进行沟通以减少地方保护主义对银行推行绿色信贷政策的阻碍，维护自身利益。

(二)劣势(Weaknesses)

1.绿色金融内部互动发展不足

尽管中央政府一再将绿色发展作为关系我国全局发展的一个重要理念，要求各级官员树立正确的政绩观，但政府为了保证地方税收的稳定，促进地方GDP的持续增长，在引进外商时，更多地考虑其经济收益而忽视环境影响，然而高能耗、高污染的企业却往往是地方税收和GDP的主要贡献者。地方政府对环境保护的忽视给予这些“双高”企业成长的空间，成为其背后的保护伞，以至于银行在政府的压力下，不得不向这些企业放贷，导致绿色信贷政策难以推进。

2.民间资本疏于控制

随着环境问题日益严重，国家层面不断加强对环境保护的重视，要求各行业在以盈利为目的开展经营业务时必须将环境因素考虑进其中，因此银行注重对环境风险的管理成为大势所趋。但我国目前银行业风险管理存在众多问题，首先，银行尚未建立统一的风险评价标准。商业银行对企业环境信息的收集主要来源于以下三个方面：企业在申请项目贷款时提交的环境影响评估报告、环保部门发布的环境信息及国家公布的环境方面的指导手册，如落后产能企业名单等，但银行对政府部门公布的信息利用性不强，通常仅依据企业提交的环境影响评估报告，对其环境风险进行评价，有失偏颇。其次，银行未成立专门的环境风险管理部门，未配备熟悉此领域的专业人才，也未提供先进的技术支持。大部分银行将环境风险控制业务分散到其他不同的部门，独立分开完成，极大地降低了环境风险评估的效率和科学性。

3.商业银行对社会责任重视不够

虽然从2007年开始，银行业开始从经济、社会、环境等三个方面向外界披露企业所承担的社会责任，但尚未有明确的法律对银行履行社会责任进行硬约束机制，并且对于追求利润最大化的企业而言，经营绩效的巨大压力迫使银行不得不对“双高”行业趋之若鹜。 许多银行对于承担企业社会责任方面都存在误解，认为社会责任的履行和经济利益之间一定存在矛盾，履行社会责任意味着将损失“双高”企业长期稳定的客户群，减少信贷规模，还会使已经发放给这类企业的贷款，因为企业经营资金的减少，增加产生“坏账”的可能性，影响银行未来收益。实际上，从银行的长远发展来看，主动承担起社会责任，对其可持续性的长期发展有益无害。

(三)机遇(Opportunities)

目前，在我国银行体系之外，民间资本规模依旧庞大。一方面，民间资本往往倾向于投资于市场回报率高、利润丰富的行业，“两高一剩”恰好符合这些条件，因此成为民间资本投资的热门行业；另一方面，民间资本也因为其自身手续简单，操作方便，资金到账快，对环境保护方面没有要求，受到“两高”行业的青睐，当这些企业难以从银行获得资金支持时，民间资本就成为他们融资的主要渠道。民间资本所要求的高利润率迫使“两高”企业只能关注于提高生产收入的增加而完全忽视对环境保护的注意，在一定程度上，民间资本的介入加剧了企业的污染程度。

一方面，国家的高度重视，“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念在未来很长的一段时间内都将是我国的发展主线，据此营造的良好的宏观环境有力推动我国绿色信贷的发展； 另一方面，发展前景非常广阔，目前，制约我国经济社会发展的主要原因之一就是生态环境的日趋恶化，资源利用率低。在“十三五”期间，各行业迅猛发展过程中都应坚持节能减排，保护环境的理念。我国为实现环境污染治理的目标，需要庞大的资金来源作为其经济支持，绿色信贷势必成为重要的操作手段，发展潜力巨大。

一直以来，我国商业银行都坚持“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，使得银行业长期以来稳健运行，服务实体经济能力逐年提高。截至2016年年末，全国银行业金融机构网点数共有22.3万个、银行业金融机构服务人员共有379.6万人。银行业一直着力于丰富金融品种，提高客户服务效率和质量，使得其拥有数量庞大的、相对稳定的客户群，这些都是银行推行绿色信贷政策的坚实后盾。

自从20世纪70年代，绿色信贷开始在德国、美国、英国等国家诞生以来，逐渐成为这些发达国家支持环保和温室气体减排的重要金融政策。得力于政府的大力推动，国外绿色信贷政策手段多样、产品丰富，其成功的经验给我国银行业绿色信贷业务的发展更多的启示，如在信贷全过程中重视环境风险管理、强化自身的环境责任、充分利用市场等。

1.资金实力雄厚，经营管理水平高

早在20世纪90年代，联合国发表《金融业环境暨可持续发展宣言》，突出强调了在风险评估程序中考虑环境因素的重要性。近年来，随着项目融资的逐步完善，国际上普遍采用这种方式来筹集资金，而项目融资所具有的有限追索权特性使得贷款银行加强了对项目的风险管理。在贷款银行进行项目融资风险管理的过程中，赤道原则是其必须遵循的原则之一。如果不遵循赤道原则，一方面项目融资会因为环境风险的发生而导致失败，从而给银行带来经济和声誉的巨大损失；另一方面，贷款银行会无法得到国际银行业的认可，使得企业在未来丧失参与国际大型项目融资的机会。因此，我国的贷款银行只有遵循赤道原则，将其纳入风险管理体系中，才能获得国际银行业的认可，加强与国际银行的合作，增加其影响力和竞争力。

(四)威胁(threats)

1.配套的法律制度薄弱

目前，环保部门和银监会作为银行在发放绿色信贷时的主要监管机构，更多的监管手段只停留在政策层面上，只是起到方向性、纲领性的指导，并不具备明确的范式，国家强制力较弱。比如，各级监管部门只要求银行在发放贷款时，严格管理控制授信审批环节，要求对未取得环保部门审批同意项目不得发放资金给予支持，但尚未有明确的法律规定对未执行绿色信贷政策，向高污染、高能耗的企业进行何种处罚，使得违反政策成本较低，绿色信贷难以有效落实。由于没有统一的绿色信贷审核标准，使得许多银行只能在央行绿色信贷观念的基础上，结合地方实际情况，发挥主观能动性，自主理解和执行，最终导致不同地方不同银行在对绿色信贷政策的执行上有不同的标准，这也给绿色信贷的具体实施带来困难。

精益生产实施的目的就是使企业的价值流能够连续流动起来，从而将价值从价值流的起点到终点顺利地交给客户［2］。为了实现这个目的，就必须做到实时了解和解决生产中存在的各种问题，制定出符合生产实际的决策。因此企业管理员贴近一线的程度就决定了他们对企业现场的了解程度以及企业决策的合理程度，从而进一步对企业精益生产产生影响。

2.银行内部尚未建立完善的环境风险管理机制

为了使气孔及夹渣缺陷出现在加工面上而避免出现在非加工面上，需要将中小型套筒倾斜焊在直浇口上面。一般考虑将内浇口设置在铸件的端面上，当法兰壁薄时，将内浇口设置在壁厚大的中部弧面处。对于一些薄壁套筒铸件来说，采用图1(a)所示的横浇口立焊形式时，由于横浇口的凝固收缩，会使圆管口变形，因此采用图1(b)所示的直浇口侧浇，设置单个内浇口。

1.处于良好的发展机遇期

3.地方保护主义

再次，将助推上交所国际化进程。上交所设立科创板并试点注册制，是A股IPO体制市场化改革的重大突破，将助推上交所国际化进程，并在上海国际金融中心建设中发挥关键性重要作用。上交所作为上海国际金融中心一个重要平台，多年来，在国际化道路上“吟啸且徐行”，既有长足的进步，也有一步三回头的谨慎。上交所是第一个实现与境外资本市场进行交易连通的境内证券交易所，第一个启动了境外企业在交易所发行人民币债券（“熊猫债”）的试点工作。在与“一带一路”沿线国家证券交易所的深度合作方面，上交所也走在前列。设立科创板并试点注册制，这是在国际化道路上又向前推进了一大步。

绿色金融中除了绿色信贷的范畴，还应包括绿色证券、绿色保险，金融机构在开展这些业务时应该相互配合、资源共享，以彼此的相关性为基础，以促进绿色金融的长期稳健发展。但目前，我国金融机构因为宏观政策因素、技术性因素等，在开展绿色金融具体业务时，相互割裂，互动性不足。一方面，由于我国金融体系实行的是分业经营、分业管理的发展模式，银行、证券和保险行业都有其各自独立的监管体系，在开展业务时不得相互涉及，这样既限制了绿色金融的发展空间，不利于其向更高的模式发展，也不利于国家金融业的长远发展，因此，金融业混业经营是保证经济可持续发展的必要条件，也是促使绿色金融政策落地实施的基本条件。另一方面，绿色信贷、绿色证券和绿色保险间没有建立完善的信息共享机制。银行、证券公司和保险公司间没有共享客户资源和风险信息，银行没有在客户档案中收录其购买保险的相应记录，无法完善合理地对其信用风险做出评价，保险公司也无法根据客户资产情况进行等级划分，设计出更多符合客户实际需求的保险产品，以此提高保险服务质量和效率。

(五)银行业绿色信贷业务的SWOT矩阵分析

通过对我国商业银行开展绿色信贷业务的自身的优势和劣势及面临的机遇和威胁进行具体分析，总结出SO、WO、ST、WT等四种不同的战略选择，为银行将来绿色信贷业务的实践提供理论基础。

利夫西住在美国佐治亚州费耶特维尔市。8月中旬，他在家中叫了一份中餐外卖，总价80.60美元。当送餐员欧文把外卖送上门时，利夫西掏出一张银行储蓄卡付账，不料刷卡机不认此卡。利夫西转而掏出支票簿，写了一张支票递给欧文。欧文表示，餐馆不收支票，只能把外卖带回餐馆。然而，此时利夫西家中的另外两人已经开始吃起外卖，导致这份外卖无法退回餐馆。利夫西与欧文发生争执，升级成肢体冲突。按照欧文的说法，利夫西曾掐住他的喉咙，推他撞到屋里的冰箱上。

  

图1 SWOT 分析战略图

三、我国商业银行发展绿色信贷的政策建议

(一)采纳赤道原则，加强与国际银行的交流协作

赤道原则已经成为国际上默认的一套融资标准，了解和接受赤道原则，既可以降低信贷风险，提高信贷资产质量，也适应了我国商业银行“走出去”的目标要求，使得其有更多的机会参与国际大型融资项目，进一步提高其国际竞争力和影响力。欧美一些发达国家的商业银行在绿色信贷的实践中，已经积累了丰富的经验。我国商业银行加强与国际银行间的合作和交流，有利于缩小二者间的差距，借鉴学习绿色信贷评估和监督机制，推动绿色信贷业务健康发展。

针对某个电网运行方式，调整柔直系统有功，进行含柔直系统的电网静态安全分析。即根据N-1原则，求取满足交流系统以及柔直系统安全性约束条件的柔直系统有功功率。由于环网中各通道潮流的非同向性，调节柔直系统有功功率在减轻部分通道负载的同时，势必会加重其他通道负载，因此该步骤得到柔直系统有功功率的优化区间。

(二)建立环境风险管理体系

我国银行业环境风险的管理主要是在监管部门的政策指引下进行的，缺乏自身的主动性，并且多停留在政策制定阶段，缺乏一套行之有效的操作措施。因此，我国商业银行应借鉴其他国家已有的先进的经验，结合中国当代国情以及商业银行自身发展的实际阶段和水平，建立健全完善的环境风险管理体系；同时要加快开发新型衍生金融产品，以转移原本由银行业承担的环境风险。在组织配备上，我国商业银行既要设立专门的职能部门，加强对绿色信贷业务的贷前审核、贷中确认、贷后管理，也要设立专岗，培养和储备风险控制管理方面的人才。

(三)建立健全绿色信贷激励机制

政府应该运用财政补贴、税收减免等信贷支持制度，健全对商业银行和企业的激励机制，助推绿色信贷业务的发展。一方面，政府可以规定商业银行对在产品的研发、生产和制造过程中考虑环境因素，积极响应国家环境政策，在为“有利于促进生态环境改善、节能减排和产业结构调整，有利于经济可持续发展的企业提供贷款”时，应该采取利息减免、税收减负、延长还款期等激励措施，在对“两高一剩”行业寻求资金支持时，可以适时地限制或直接停止对其放贷，并且提高贷款利率。另一方面，对于积极实践绿色信贷政策的商业银行，政府应采取财政补贴和税收减免等制度，既可以刺激银行开展绿色信贷的积极性，又可以保证银行收入的稳定。

在实际计算时,级数只取有限项.当Taylor多项式的次数为0,1,2,… 时,相应近似公式分别称为一级近似式、二级近似式和三级近似式等,具体如下:一级近似为

由图6可见，建立的雷公藤一致性模型可准确地验证被测药材是否为雷公藤，包括雷公藤的地方习用品昆明山海棠（验证集D）也能够以较高的最大CI值（大部分最大CI值＞30.0）与雷公藤作出区分。

(四)加强绿色信贷相关法律法规建设

目前，在绿色信贷业务开展过程中，政策是最主要的约束手段中，但相较于政策的宽松，法律法规具有很强的稳定性、强制性和约束性，所以，政府必须建立健全绿色信贷法律法规，以法律规范约束绿色信贷的发展。一方面，政府应该立即颁布绿色信贷法律法规，使得商业银行和企业在法律的强制约束下，严格遵循绿色信贷的法律规定；以政策法规的形式明确规定企业必须承担相应的社会责任，将银行和企业的经营理念由以盈利为目的转变为获得经济收益和社会责任的双赢。另一方面，政府要积极推动建设绿色信贷披露机制和信息交流平台，银行要定期向社会反馈绿色信贷的实施效果，进一步加强政府和社会对银行的监督。

[参 考 文 献]

[1]何德旭,张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融,2007(12).

[2]韩立岩,王臻.绿色信贷发展的国际比较与启示[J].国际经济合作,2014(2).

[3]谢国梁,王志萍,刘帅.国外绿色信贷实践经验对我国的借鉴和启示[J].西部金融,2017(1).

[4]陶茜.绿色信贷对银行绩效的影响机制探讨[J].宏观经济管理,2016(5).

[5]周再清,马浥浥,曾建华.我国上市银行绿色信贷表现及其财务绩效关联性研究[J].广西财经学院学报,2017(1).

[6]马萍,姜海峰.绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析[J].当代经济管理,2009(6).

[7]胡珀,强晓捷.基于赤道原则对我国金融机构环境与社会责任的反思[J].江西财经大学学报,2016(5).